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こんにちは★
事務員の松井です！
今回は「住宅ローン」についてご紹介させていただきます！
「住宅ローン」という言葉を耳にした事はあっても、一度も利用したことが無い場合は、住宅ローンがどういったものなのか分からない。聞いた事が無い。という人も多くいるのではないでしょうか。
住宅ローンとは名前の通りマイホームを購入する為に組むローンの事です。
原則として、契約者本人や家族が居住するための住宅を取得する費用として活用する事ができ、「人に貸すための物件」や「セカンドハウス」には利用出来ません。
住宅という必要不可欠なものに利用されることから一般的なローンと比べると金利は低めである分、安定的かつ長期に渡って返済が求められます。
そのため、ローン審査においては「安定的かつ継続的な収入がある」ことが重視されます。
また、住宅ローンに限らず借り入れをすると利息が発生します。
利息とは、借りたお金の使用料として金融機関に支払うお金を指します。
但し、住宅ローンの金利は使い道が限定されない無担保ローンと比べて低く設定されています。
住宅ローンには用途があり、原則として利用者自身が居住する住宅でなければ利用が出来ません。
しかしマイホームであれば、基本的にはどんな物件であっても利用可能です。
ただ、中古住宅の場合は建物の耐久性などによって借入期間に制限がかかる点には注意が必要です。
一般的に建物部分の価格は歳月と共に低下していくため、中古住宅では、返済途中で担保としての価値が失われてしまうリスクが高まります。
金融機関側からすると、住宅の担保価値が失われると滞納リスクに備える事が出来ません。
中古住宅を購入する際はどのくらいの返済期間を確保できるのかをきちんと確認しておくことが大切です。
住宅ローンの種類には図にあるように大きく分けて①民間ローン②準公的ローン③公的ローンの3タイプがあります。
銀行などが提供する住宅ローンは現在の低金利では驚くほど好条件でスタート出来ます。
しかし、金利が上昇すると返済が苦しくなるといった場合もあるため、注意が必要です。
金融機関の住宅ローンの主な審査内容
民間金融機関は、銀行や信用金庫などが扱う住宅ローンで、以前は勤続年数や年収面などが厳しく問われていましたが、現在では勤続年数を問わない金融機関もあり、緩和されるようになってきました。
細かな審査内容は、各金融機関によって違いますが主な内容は図の通りとなっています。
事前審査で見られる内容として、主に申請者の返済能力です。
多くの金融機関では30～40％以内を審査の上限としている為、負担率が高い場合には、事前審査の段階で落とされる可能性もあります。
事前審査の審査結果は早ければ数日間、遅くても1週間前後で判明することが多いです。
本審査では、より詳細な資料に基づいて審査が進められる為、必要書類など多く準備する必要があります。
本審査は一般的に2週間から1ヶ月程度で審査結果が分かる場合が多くなっています。
現在の住宅ローンでは、完済時の年齢が80歳までというものが多くなっています。
昔より平均寿命が伸びつつある今、安心して快適に生きるために何歳までのローンが妥当なのか、無理のない計画を立てる事が必要です。
定年の確認
まず、サラリーマンの場合は定年というものがあり、かつては「定年＝60歳」というイメージがありましたが、現在では65歳が定年という会社も多くあるようです。
しかし、65歳から貰えるべき年金も現在のお年寄りの方々が受給している金額より減ってしまうのが確実となっています。
老後の先行きが不透明な状況で老後に大きな負担となる住宅ローンを残す事は避けた方が良いでしょう。
期間は長めに・繰り上げ返済を活用する
老後に住宅ローンの返済が残らないように。と60歳までに返済を終えてしまう返済計画も良いのですが、その為に毎月の返済額が多くなり、家計に大きな負担となるのも避けたいところ。
毎月の返済は生活にゆとりが持てるように返済期間を長めに設定しておくことが大切です。
そして併せて、繰り上げ返済を活用する事もオススメです。
繰り上げ返済とは、本来の返済額とは別枠で任意の額を返済することを言います。
老後の生活に支障をきたさないために、無理なく住宅ローンを返済していくには、最初の計画が肝心です。住宅ローンは「借金」ですから、利用前にしっかりと計画を立てる事が大切です。
無理のない返済が出来るかどうかを判断する為にも収支のバランスを把握したうえで、返済に充てられる金額を算出するようにしましょう。
また、子供の教育費や車の買い替えなど将来的なライフイベントを視野に入れておく事も欠かせません。
収支のバランスや将来のライフイベントなど様々な要素を考慮し、無理のない返済プランを立てておく事が大切です。
人生において大きな買い物になるマイホーム。
マイホームの購入には数千万円の費用がかかります。住宅ローンを利用することによって、長期に渡る返済が可能になり一括での購入が難しい場合でも希望の物件を購入する事が出来る可能性が広がります。
金利の相談や返済計画の作成など、不安な事が多くある方もいらっしゃるのではないでしょうか。
そんな方はぜひ株式会社エヌホームにご相談下さい。
地元出身のスタッフがどこの不動産会社よりも親身になってご要望にお応え致します。
株式会社エヌホームでは、ありとあらゆる不動産を取り扱っています。
分譲マンション、戸建、土地、賃貸マンション1棟等の売却の際はぜひ株式会社エヌホームにご相談下さい！
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地域に密着し、地域に貢献できるよう精一杯頑張ります。
どんな些細な事でもお気軽にご相談下さい♪
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こんにちは。事務員の板岡です。
今回は『リフォームローンの選び方』について投稿させて頂きます。
「リフォームをしたいけど、自己資金がないから出来ないかも…」とお考えの方もいらっしゃると思います。
そんな時にリフォームローンを利用すれば、住宅の修繕や工事のための資金を確保することができます。
しかし、金利や担保など、具体的な商品内容は金融機関によって異なるため、事前に比較が必要です。
今回は、リフォームローンについてご紹介していきます。
リフォームローンは、住宅の改修や修繕、リノベーションなどを行う際に必要な資金を借り入れるためのローンです。
これらの工事をすることで住宅の資産価値を高めることができるため、長期的な視点で見ても価値のある投資といえるでしょう。
さらに、リフォームローンは住宅の価値を高めるだけでなく、生活の質を向上させる効果も期待できます。
例えば、古い設備を最新のものにアップデートすることで、日々の生活がより便利で快適になるといったメリットも考えられます。
リフォームローンは、住宅の価値を高め、住環境を改善するために有効な手段といえます。
リフォームローンは通常の住宅ローンと異なり、既存の住宅の価値を向上させるために資金を借り入れるためのローンです。
住宅ローンとの違いは以下のとおりです。
リフォームローンは住宅ローンと比較して借り入れ額が少なく、返済期間も短いのが特徴です。
住宅ローンは数千万円単位で借り入れ可能で、返済期間が3５年超と長期にわたります。
一方で、リフォームローンの借り入れ限度額は1,000万円程度が多いです。返済期間も長くて15年程度となります。
リフォームローンには、無担保型と有担保型の2種類があります。
担保とは、物件や資産を金融機関に提供することで、貸し手が借り手の返済を保証する仕組みのことです。
万が一、返済ができなくなってしまった場合、金融機関に担保を渡すことによってローンが清算されます。
水廻り工事や外壁塗装などの小規模なリフォームの場合は、担保や保証人が不要な無担保型ローンがおすすめです。手続きスピードも早く簡単です。
一方、増築・改築などの大規模なリフォームの場合は、有担保型ローンがおすすめです。
住宅を担保に入れることで金利が抑えられるメリットがあるため、借り入れ金額が大きくなってしまう場合は、有担保型ローンを使うのがよいでしょう。
しかし、担保や保証人が必要になるため手続きが複雑になり、資金調達までに時間がかかることが多いため注意が必要です。
リフォームローンについてお話してきました。
リフォーム工事は、住宅の価値を高め、住環境を改善するために有効な手段といえます。
メリットとデメリットを把握し、金利などをよく比較した上で最適なリフォームローンを選びましょう！
大阪府寝屋川市を中心に、当社では関西一円の不動産情報を入手可能です。
また地元寝屋川出身のスタッフがどこの不動産会社よりも親身になってご要望にお応え致します！
不動産のこと、リフォームのことなどまずはお気軽に下記よりお問い合わせください。
ジークレフ池田石橋
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こんにちは✻
事務員の松井です！
今回は不動産売却時における
「買取」と「仲介」の違いと「どちらが高く売れるのか」をご紹介させて頂きます。
不動産を売却したいと考えた時、まずはどの様にして売却するかを決めなければなりません。
不動産の売却の主な方法としては、「買取」と「仲介」の2通りがあります。
主な違いとして、「買取」は不動産会社に直接不動産を買い取ってもらう方法です。
「仲介」は不動産会社と媒介契約を結び、買主候補を探してもらう方法です。
「買取」は買主は不動産会社で、「仲介」は一般の方が買主となります。
2通りの売却方法がありますが、具体的なメリットとデメリットも併せてご紹介させていただきます。
・メリット
①仲介と比べて売却期間が短い
買取は不動産会社が買取金額を算出し、売主様がその買取価格に納得し応じれば決済後に物件を引き渡して完了する事が出来ます。
②内覧対応が不要で近所に知られること無く売却出来る
不動産会社が室内を確認するだけなので、家の中を内覧に適した状態にする必要がなく、スケジュール調整等も不要です。
また、チラシやWebサイトに掲載される事が無い為、誰にも知られること無く売却する事が可能です。
③売却価格がすぐ決まる為、住み替えの資金計画が立てやすい
数日または数週間で契約が成立する事が多く、早期で売却価格が確定する為、次の物件を購入する為の資金を把握する事が出来ます。
・デメリット
①売却価格が低い
買主である不動産会社は、買い取った不動産にリノベーションやホームステージングといった付加価値を付けて、自社に利益が出るように販売する仕組みのため、買取価格は相場の6割～8割程度になる事があります。
②不動産によっては買取できない場合もある
老朽化が著しく活用が難しいと思われる場合や、再建築が不可能な不動産の場合は買取が出来ない。といった場合もあります。
・メリット
①買取よりも高額で売却出来る可能性がある
不動産会社に支払うのは仲介手数料のみであり、不動産が高く売れるタイミングを見極めて売却する事もできるため、高額で契約が成立する可能性があります。
また、仲介の不動産会社がチラシやWebサイトなどで販売活動をしてくれるため、より高価で購入してくれる人と出会うチャンスが増えるでしょう。
②購入検討者の様々な意見を聞くことが出来る
内覧などを通じて購入検討者の様々な意見を取り入れ、より高値で売却する工夫をする事が出来ます。
・デメリット
①短期間での売却は難しい
売却までに、買主候補探しや、購入希望者の住宅ローンを組むための審査・契約など、様々な手続きを踏む必要があります。短期間売却出来る可能性もありますが、買取ほど短期間ではありません。
②内覧に対応する手間や時間がかかる
購入希望者に対して内覧をする必要がある為、その準備やスケジュール調整、当日の対応などを行う必要があります。
③周囲に知られること無く売却する事は難しい
チラシやWebサイトへの掲載等を行い販売活動をする為、周囲に知られないまま売却する事は難しいでしょう。
ここまで、買取と仲介の違いとそれぞれのメリットデメリットについてご紹介させていただきました。
メリットとデメリットを加味したうえで、自分がどちらの売却方法が合っているのかを慎重に考える必要があります。
ここからは、どちらの方が高く売れるのか。についてご紹介させていただきます。
先ほどもご紹介させて頂いた通り、買取の場合は相場よりも6割～8割の価格で売却価格が決まる事が多く、仲介の場合は、買取よりも高値で売却出来る可能性があります。
しかし、高値で売却出来るからといって、安易に査定額が高額な会社に頼む事は避けた方が良いでしょう。
買取か仲介、どちらにするか悩む場合は、まず所有する不動産の査定額を把握する事から始めてみましょう。査定額が分かれば、買取と仲介それぞれの手取り額と価格差の目安が分かります。
複数の不動産会社に売却価格の査定を依頼した時、査定額はもちろんですが、担当者の対応や査定額の根拠の有無など様々な視点から不動産を買取してもらうのか、仲介として売却するのかを判断した方が良いでしょう。
不動産を売却するという事は人生において数多くは無い経験です。
何から始めたら良いのか分からなかったり、どこに相談したら良いのか分からない方も多くいらっしゃると思います。
そんな方はぜひ株式会社エヌホームへご相談ください！
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